Рассчитать стоимость

Факторинг — это финансовая услуга

Факторинг - не просто финансирование, а комплекс услуг включающий в себя:

  • Финансирование отгрузок
    с отсрочкой

    Факторинговая компания закрывает кассовый разрыв поставщика по уступленную дебиторскую задолженность покупателей

  • Оценка
    Ваших покупателей

    Факторинговая компания всегда подскажет с кем из покупателей можно работать по отсрочке платежа, а с кем стоит работать только по предоплате

  • Управление дебиторской задолженностью

    Факторинговая компания четко отслеживает сроки оплаты покупателей, напоминает им о сроках оплаты, и часто даже пишет официальные письма, т.е. управляем дебиторской задолженностью поставщиков

  • Учет Ваших поставок покупателям

    Факторинговая компания ведет полный учет денежных требований и продаж поставщика. Поставщик может использовать любые отчеты для своих управленческих решений

  • Страхование рисков

    В исключительных случаях факторинговая компания может взять на себя риск неоплаты покупателей. Это выглядит как смешанный продукт: финансирование и страхование. Поставщик отгружает товар и просто получаете от факторинговой компании деньги, все остальное – головная боль факторинговой компании.

Требования к клиентам, дебиторам, контракту

Назвать единые требования к клиентам и дебиторам достаточно сложно. При принятии решения факторинговая компания рассматривает сделку между поставщиком и покупателем

Пожалуй, можно выделить какие-то общие требования:

  • Все расчеты между покупателем и дебитором должны быть в безналичной форме
  • В договоре между сторонами должен быть четко обозначен срок отсрочки по оплате
  • Должен быть однозначно понятен срок перехода права собственности по товару от поставщика к покупателю
  • У поставщика и покупателя не должно быть просрочек по кредитам в банках
  • Вся уступаемая дебиторская задолженность не должна быть просроченной. Для работы с просроченной дебиторской задолженностью стоит обратится в коллекторские агентства

Факторинговые операции как вид уступки регулирует глава 37 Гражданского Кодекса Республики Казахстан. Факторинг — беззалоговое финансирование, т.е. факторинговая компания не требует от поставщика залоги, как это делает банк при выдаче кредита. Но при этом факторинговая компания требует поручительства собственников бизнеса поставщика за сделку.

Факторинг очень распространен в Азии (в первую очередь в Китае), в Северной Америке (США и Канаде) и странах Европы. В странах Северной Европы объем факторинговых операций доходит до 15% ВВП. В России факторинг развивается очень быстро и вошел в обиход компаний уже много лет назад.

Факторинг будет очень полезен если…

  • Поставщик хочет выйти на новые рынки и увеличить сбыт

    Факторинговая компания расскажет с кем стоит работать через отсрочку и соответственно кому можно доверять, а с кем не стоит. Кроме простого ответа «да» или «нет» факторинговая компания подскажет какая максимальная сумма товарного кредита с этим контрагентом возможна.

  • Поставщик хочет повысить конкурентоспособность своей продукции на рынке

    С факторингом можно более свободно предоставить своим покупателям отсрочку платежа (или существенно увеличить ее) не боясь кассовых разрывов. Поставщик может вкладываться в качество продукта, а может обойти конкурентов через условия продажи.

  • Поставщик может снизить затраты на сбор дебиторской задолженности

    С факторингом поставщику не надо постоянно думать о сборе дебиторской задолженности, у кого-то из сотрудников поставщика могут даже стоять KPI по сбору дебиторской задолженности. За счет факторинга поставщик может снять со своих сотрудников эту задачу, тем самым экономя ресурсы.

  • Сократить объем дебиторской задолженности

    У факторинговой компании как правило отлажен механизм управления дебиторской задолженностью и факторинговая компания это делает на профессиональном уровне. В исключительных случаях факторинговая компания может полностью приобрести у поставщика дебиторскую задолженность и «очистить» баланс.

  • Оплатить закупку продукции

    Факторинговая компания может профинансировать закупку продукции при условии ее последующей поставки с отсрочкой платежа. Поставщик занимается лишь переговорами и логистикой.

  • Исключить вероятность потерь от неоплат покупателей

    При очень устойчивом финансовом положении покупателя факторинговая компания готова будет полностью застраховать риски неоплаты дебиторской задолженности. Поставщик ничего не теряет, произвел отгрузку, получил деньги и забыл об этом.

Сравнение факторинга с другими банковскими продуктами

Факторинг Кредит Овердрафт

Получение финансирования

Выплачивается автоматически по предоставлению накладной

Оформляется значительный перечень документов

Оформляется значительный перечень документов

Размер финансирования

Размер зависит от объема продаж

Выдается на заранее обусловленную сумму

Лимит зависит от оборотов по счету

Требования по обеспечения

Гарантия собственника бизнеса или TOP-менеджера

Залоговое имущество

Поддержание оборотов на счете в банке

Условия погашения

Погашается в день оплаты дебитором товара.

Погашается в заранее обусловленный день

Все поступления списываются в счет погашения овердрафта

Принцип погашения

Осуществляется из средств, поступающих от дебиторов

Осуществляется заемщиком в пользу Банка

Осуществляется заемщиком в пользу Банка

Сроки выплаты

Выплачивается на срок отсрочки платежа(до 120 дней)

Выдается на фиксированный срок

Жесткие сроки пользования. Как правило, не более 30 дней

Дополнительные требования

Нет

Обязательно открытие РКО

Обязательно открытие РКО

Пролонгация договора

Продолжается бессрочно

Погашение этого не является гарантией получения нового

Погашение этого не является гарантией получения нового

Требуемые документы

У каждой факторинговой компании свои требования к пакету документов для рассмотрения, но с наших клиентов для первичного рассмотрения структуры сделки и принятия решения мы просим всего лишь:

  • Анкеты на поставщика и покупателя, заполненные по нашей форме
  • Справки по расчетным счетам
  • Копии финансовой отчетности
  • Карточки определенных счетов и ОСВ 1210 и 3310
  • А также копии контрактов между поставщиком и покупателем

Все это мы готовы получить от поставщика на рассмотрение даже по электронной почте, после чего вместе с поставщиком примем решение о дальнейших действиях и шагах.