Рассчитать стоимость

Часто задаваемые вопросы:

Что такое факторинг?

Факторинг — это комплексная услуга, основой которой является финансирование компании под залог дебиторской задолженности. Однако помимо предоставления оборотного капитала она также может включать:

  • Страхование риска неплатежа со стороны покупателей;
  • Анализ и оценку передаваемых на факторинговое обслуживание покупателей;
  • Управление дебиторской задолженностью предприятия.

Факторинг дебиторской задолженности — это популярная альтернатива традиционным источникам финансирования, таким как банковские кредиты. Это возможность для предприятий быстро и удобно получить необходимое им финансирование под уступку денежного требования и закрыть возникающие кассовые разрывы.

Основная цель факторингового обслуживания – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение вопросов управления дебиторской задолженностью предприятия.

Ключевой особенностью факторинга, отличающей его от кредита и микрофинансирования, является административное управление дебиторской задолженностью компании (АУДЗ), которое включает в себя комплекс мер, направленных на повышение её качества и вероятности поступления оплаты в срок. В конечном итоге услуги факторинга позволяют за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дают возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании и микрофинансировании.

Почему компании МСБ выбирают Бизнес факторинг?

Последние несколько лет Бизнес факторинг занимает лидирующие позиции, как по ежегодному темпу ростов клиентской базы, так и по общему количеству клиентов. Это неудивительно, ведь в отличие от большинства факторов мы сфокусировались именно на финансировании малого и среднего бизнеса, и гордимся тем, что развиваемся вместе с нашими клиентами.

Среди наших клиентов компании, работающие с пищевой продукцией, товарами повседневного спроса, одеждой, нефтепродуктами, сырьевые производства, транспортные перевозки Также мы активно работаем с компаниями, занимающимися рекламной продукцией и онлайн магазинами. Работая с МСБ, мы стараемся сделать услугу максимально простой и доступной, поэтому мы гордимся:

  • Небанковским подходом в решениях о финансировании
  • Оцениваем потенциала компании, финансируя ее будущее
  • Запрашиваем минимальный пакет документов для принятия решения
  • Принимаем решение в течение трёх дней
  • Финансируем накладные в течение одного дня
  • Используем интернет факторинг
  • Оказываем комплекс услуг по управлению дебиторской задолженностью

Что является основной целью факторинга?

Факторинг дебиторской задолженности — это популярная альтернатива традиционным источникам финансирования, таким как банковские кредиты. Это возможность для предприятий быстро и удобно получить необходимое им финансирование под уступку денежного требования и закрыть возникающие кассовые разрывы.

Основная цель факторингового обслуживания – обеспечить клиенту возможность заниматься основной деятельностью – продажами, не отвлекаясь на постоянное решение вопросов управления дебиторской задолженностью предприятия.

Что отличает факторинг от других источников финансирования?

Ключевой особенностью факторинга, отличающей его от кредита и микрофинансирования, является административное управление дебиторской задолженностью компании (АУДЗ), которое включает в себя комплекс мер, направленных на повышение её качества и вероятности поступления оплаты в срок. В конечном итоге услуги факторинга позволяют за короткий срок увеличивать объем продаж в несколько раз и дают возможность компании развиваться более эффективно, чем при кредитовании и микрофинансировании.

Почему Бизнес факторинг работает только с предприятиями малого и среднего бизнеса?

Компании малого и среднего бизнеса играют огромную роль в экономике любой развитой страны. Не секрет, что многие компании данного сектора сталкиваются с формальными проблемами при получении кредитования в банках или субсидий государства. Мы хотим помочь бизнесменам, создавая более комфортные условия для работы их бизнеса. Растут наши клиенты — растем и мы!

Как работает факторинг?

Как работает факторинг

Продавец передаёт факторинговой компании на финансирование под уступку денежного требования часть накладных, перекладывая на Фактора все процессы управления дебиторской задолженностью предприятия.

Бизнес факторинг принимает продавца на факторинговое обслуживание. Получив накладные, факторинговая компания ожидает поступления платежа от дебитора. Берёт на себя все процессы управления дебиторской задолженностью предприятия.

Дебитор производит оплату по факторингу на компанию-фактор, с которой он ведёт общение по оплате дебиторской задолженности.

Что делает факторинговые услуги по-настоящему полезными?

Эффект от факторинга максимален в случае, если полученное финансирование направляется на закупку товара, который в свою очередь также отгружается с отсрочкой платежа, компания снова получает финансирование и т.д. Это сильно удешевляет стоимость факторинга в сравнении с кредитованием.

Используя факторинг, вы получаете следующие преимущества для бизнеса:

  • Больше никакого «рваного кеш-фло». Вы будете уверены, что деньги за поставку поступят на ваш счёт именно тогда, когда вы больше всего в них нуждаетесь.
  • Помощь в тяжёлые времена. Больше не будет просрочек и кассовых разрывов. Бизнес факторинг берёт на себя все вопросы управления дебиторской задолженностью предприятия или организации.
  • Ликвидность. Это самый быстрый способ получить средства необходимые для закупки оборотных средств.
  • Новые горизонты сервиса. Вы всегда сможете обслужить своих покупателей.

В чем преимущество факторинга?

  • Моментальное вливание свежих средств в бизнес. Удобный беззалоговый инструмент покрытия кассовых разрывов и пополнения оборотного капитала.
  • Отсутствие лимитов финансирования под уступку денежного требования. Кредитное решение принимается с учётом оценки потенциала бизнеса. Гарантированный рост объёмов сбыта. Возможность привлечь новых покупателей на условиях отсрочки платежа.
  • Экономия сил и денег. Комплекс мероприятий по операционному управлению вашей дебиторской задолженностью предприятия.

Договор факторинга

Взаимоотношения фирмы-фактора, компании-поставщика, являющегося ее клиентом, и дебитора регулирует договор факторинга. Согласно Гражданскому кодексу РК, его предметом является передача фактором денежных средств поставщику в счет его денежного требования к должнику и уступка поставщиком этого денежного требования фактору.

Схема факторинга

  1. Поставщик заключает с покупателем товара договор купли-продажи.
  2. Фирма-фактор подписывает с продавцом договор факторинга.
  3. Продавец осуществляет поставку продукции покупателю и оформляет сделку товарной накладной.
  4. Поставщик предоставляет оригиналы товарных накладных факторинговой компании, чтобы подтвердить дебиторскую задолженность своего клиента.
  5. Фирма-фактор переводит на счет поставщика до 90 % суммы уступленного денежного требования, то есть осуществляет первое финансирование под уступку дебиторской задолженности.
  6. Покупатель в срок, установленный основным договором с продавцом, полностью оплачивает факторинговой фирме стоимость поставленной ему продукции.
  7. Фирма-фактор перечисляет поставщику оставшуюся сумму (минус комиссионное вознаграждение).

Стороны договора факторинга

Сторонами договора являются только фактор и непосредственно поставщик. Ведь именно компания-продавец, имеющая дебиторскую задолженность, является клиентом факторинговой организации. Данное условие справедливо и для сделки факторинга с реверсом, когда инициатива по использованию факторинговой схемы принадлежит дебитору.

Предмет договора

Факторинг представляет собой комплексную услугу, и в части описания предмета договора должны быть указаны условия обслуживания, порядок финансирования и передачи денежного требования поставщиком фактору. Сами формулировки могут отличаться. Предмет договора факторинга – финансирование под уступку денежного требования.

Существенные условия

Помимо указания сторон и предмета сделки факторинга, в обязательном порядке в договоре прописываются следующие существенные условия (то есть те условия, без наличия которых договор считается незаключенным):

  • о сумме финансирования;
  • о денежных требованиях, подлежащих уступке.

Обратите внимание, если в договоре факторинга при его заключении не указывается размер финансирования и условия о денежных требованиях, то есть не определяется предмет, такой договор считается незаключенным.

Основные обязанности и права факторинговой компании

Согласно договору факторинга, компания — фактор должна исполнить следующие обязанности перед своим клиентом (поставщиком):

  • осуществить финансирование в предусмотренном порядке;
  • принять у клиента необходимые документы для ведения бухучета операций факторинга;
  • предоставить поставщику иные финансовые услуги, которые связаны с денежными требованиями, являющимися предметом уступки (выставить счета, провести расчеты).

В договоре также прописывается право факторинговой компании получить причитающуюся сумму по уступленному денежному требованию.

Основные обязанности и права клиента (поставщика)

В соответствии с договором факторинга поставщик обязан:

  • уступить факторинговой организации денежное требование, которое является предметом договора;
  • нести определенную ответственность за действительность денежного требования (поставщик должен обладать соответствующим правом в момент совершения уступки и не должен скрывать какие-либо обстоятельства, по причине которых должник вправе не исполнять уступленное денежное требование);
  • нести ответственность за ненадлежащее исполнение или за неисполнение дебитором требования, которое является предметом уступки, если это прописано в договоре.

При этом поставщик имеет право получить финансирование в установленном порядке, а также услуги, касающиеся уступленного денежного требования.

Регулирование отношений между покупателем и фактором

Покупатель товара не является стороной договора факторинга, и факторинговая компания обычно не подписывает с ним никаких соглашений. Согласно Гражданскому кодексу, фактору достаточно уведомить соответствующим образом дебитора о том, что права денежного требования перешли от поставщика к нему. После получения такого извещения покупатель должен исполнить свои обязательствам по оплате продукции перед факторинговой компанией.

Под надлежащим уведомлением дебитора понимается корректно составленный текст, который подписывается поставщиком или фактором и передается покупателю (письмом с уведомлением о вручении). На практике многие факторинговые компании требуют, чтобы поставщик сам предоставлял такое извещение, подписанное дебитором.

Несмотря на то, что между фактором и дебитором отсутствуют договорные отношения, факторинговая организация часто принимает участие в коммерческих отношениях контрагентов. Например, фактор проводит анализ финансового состояния покупателя, назначает соответствующие лимиты, дает рекомендации поставщику, уведомляет в виде звонков и писем должника о необходимости исполнения обязанностей в установленные договором сроки и при необходимости взыскивает задолженность с дебитора.

Обязательным условием работы Бизнес факторинг с поставщиками является заключение соответствующего договора. Это гарантия исполнения наших обязательств перед клиентом и официально закрепляет его права. Для получения более подробной информации об особенностях сотрудничества и предложениях Бизнес факторинг, свяжитесь с менеджером по телефону в вашем регионе.

Международный факторинг

Если поставщик и покупатель – это резиденты двух разных государств, то имеет место такое понятие, как внешний факторинг (чаще его называют международным).

Преимущества международного факторинга очевидны в том случае, когда в правовых и экономических системах государств, между которыми осуществляется торговля, есть значительные отличия. Поскольку фактор-фирма страны-импортера обладает более полными сведениями о платежеспособности компаний своей страны, она может объективно оценить надежность покупателей.

По схеме косвенного факторинга

В этом случае две факторинговые компании делят обязанности между собой: одна фактор-фирма отвечает за финансирование экспорта в стране продавца, а другая, находящаяся в стране покупателя, берется за инкассацию дебиторской задолженности и несет кредитные риски.

Если импорт-фактор согласен и готов работать по схеме международного факторинга, принимая риски неплатежеспособности импортера, то это является гарантией полной возвратности средств. Экспортер, помимо этого, должен подстраховываться на случай резкого изменения курсов валют.

Когда применяется международный факторинг, экспортер получает большую часть стоимости поставленной продукции сразу после отгрузки, следовательно, снимая с себя валютные риски.

По классической схеме факторинга

Международный факторинг может осуществляться и без привлечения импорт-фактора в качестве посредника. В этом случае взаимодействие контрагентов происходит по классической факторинговой схеме.

Международный факторинг имеет свои риски – кредитный и валютный. При экспорте товара кредитный риск экспортера увеличивается в несколько раз, поскольку ему сложно оценить кредитоспособность потенциального иностранного покупателя и проблематично предоставить кредит на более длительный срок, включающий время доставки продукции на зарубежный рынок. Также экспортеру следует учитывать стабильность политической обстановки в стране, где находится компания-импортер, уровень экономического развития и пр.

Помимо того, соглашение о международном факторинге допускает использование разных валют, поэтому появляется валютный риск – возможность валютных потерь, если изменится курс иностранной валюты к национальной. Поскольку степень риска возрастает, фактор предъявляет к экспортеру более высокие требования, чем к участникам внутреннего рынка. Обычно фактор, обслуживая экспортера, подписывает с фактором страны-импортера договор, по которому к последнему переходит часть объема работ.

Среди клиентов Бизнес факторинг представители более 20 различных отраслей производства товаров и услуг. Мы помогаем малому и среднему бизнесу развиваться, предлагая эффективные финансовые решения. Если вы хотите узнать о преимуществах факторингового обслуживания именно для вашей компании, позвоните по телефонам, указанным для вашего региона, или оставьте заявку на консультацию.

Экспортный факторинг

Экспортный факторинг является одним из видов международного и представляет собой комплекс услуг, которые связаны с финансированием экспортных поставок продукции. Главная его особенность заключается в том, что поставщик и покупатель при этом находятся в разных странах.

Отношения сторон при экспортном факторинге регулируют договор поставки и межфакторное соглашение, которые заключаются экспорт-фактором и импорт-фактором самостоятельно или в соответствии с требованиями Международной факторинговой ассоциации, в которую они входят.

Для осуществления операций экспортного факторинга может использоваться прямая или двухфакторная (взаимная) модель.

Прямая экспортная модель

В этом случае факторинговая компания имеет право работать напрямую с покупателем-импортером. Такая схема экспортного факторинга применима в основном тогда, когда экспортер географически близок к стране импортера или заключается сделка с надежными покупателями, показавшими себя ответственными плательщиками.

Двухфакторная (взаимная) модель

В данном случае экспортный факторинг предполагает участие в сделке двух факторинговых компаний из стран экспортера и импортера. Поставщик в своей стране обращается к экспорт-фактору, чтобы получить финансирование по поставке в адрес зарубежного покупателя. Факторинговая компания запрашивает у импорт-фактора (в стране покупателя) информацию по платежеспособности этого покупателя и кредитный лимит. Если его платежеспособность будет подтверждена, экспорт-фактор предоставляет по условиям факторинга денежные средства поставщику, а затем получает их от покупателя либо импорт-фактора.

Преимущества экспортного факторинга

  • Возможность расширить сеть поставок благодаря предоставлению конкурентоспособных условий и сроков оплаты, в том числе за счет отсрочки платежей.
  • Увеличение оборота фирмы-экспортера, поскольку экспортный факторинг не предполагает использование залога.
  • Возможность получать финансирование неограниченного и бессрочного характера по условиям факторинга.
  • Страхование от риска неплатежей.
  • Упрощение и ускорение процедуры получения платежей, если сравнивать экспортный факторинг с аккредитивной формой расчетов.
  • Возможность профессионального управления дебиторской задолженностью.

Закрытый (скрытый) факторинг

Закрытым (конфиденциальным, скрытым) называют факторинг, при котором должника не информируют о том, что к истребованию его долга была привлечена фактор-компания. В результате покупатель погашает долг в пользу поставщика, а тот производит отчисления в факторинговую фирму.

Примерный алгоритм скрытого факторинга выглядит следующим образом:

  • на условиях отсроченного платежа поставщик отгружает продукцию покупателю;
  • факторинговая фирма получает от поставщика пакет документов, подтверждающий осуществление поставки;
  • фактор погашает задолженность покупателя (обычно в размере 90 % от суммы сделки) и теперь может требовать погашение долга покупателем в свою пользу;
  • по окончании договорного срока покупатель погашает задолженность перед поставщиком, а тот передает ее фактору;
  • факторинговая компания возвращает поставщику оставшийся процент сделки минус стоимость оказания услуг;
  • если покупатель не исполняет своих обязательств, то поставщик покрывает сумму, выплаченную фактором.

Закрытый факторинг позволяет игнорировать запрет покупателя на использование услуг факторинговой компании.

Благодаря скрытому факторингу предприниматели могут быстро ввести в оборот дополнительный источник финансирования, не используя залог: в этом случае в качестве покрытия обязательств поставщика выступает факт задолженности. Помимо того, закрытый факторинг избавляет поставщика от завышения процентных расходов, поскольку оплата производится только до того момента, пока дебитор не погасит задолженность.

Возможность работы по схеме скрытого факторинга в Бизнес факторинг оценивают индивидуально в зависимости от передаваемого на финансирование актива.

Виды факторинга

Схема факторинга достаточно проста. Поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежей и передает накладные фирме-фактору. Факторинговая компания, в свою очередь, финансирует под уступку денежного требования до 95 % стоимости поставки, переводя средства на счет поставщика. Размер финансирования может зависеть от суммы сделки, количества поставок, возможных рисков, связанных с работой поставщика, и пр. Затем покупатель оплачивать фирме-фактору стоимость поставки. После этого остаток суммы переводится факторинговой компанией на счет поставщика. Существуют следующие виды факторинга, различающиеся в зависимости от географии присутствия сторон и условий сотрудничества с поставщиком.

Внутренний и внешний

Если стороны договора купли-продажи на условиях отсрочки платежей, а также фирма-фактор находятся в одной стране, то в этом случае факторинг называется внутренним.

Внешний (международный) факторинг используется тогда, когда поставщик и покупатель являются резидентами разных стран. При обслуживании подобных поставок, как правило, применяется косвенная схема, то есть обязанности распределяются между двумя факторами. Так, факторинговая компания в стране продавца осуществляет финансирование экспортера, а фактор в стране покупателя берет на себя кредитные риски и управление дебиторской задолженностью.

С регрессом и без регресса

В случае регрессного факторинга фирма-фактор, не получив денег с дебитора, вправе через определенный период потребовать эту сумму с поставщика. В такой ситуации ликвидный риск (риск неуплаты в срок) ложится на факторинговую компанию, а на поставщике остается кредитный риск. Денежные требования при таком виде факторинга являются, по сути, обеспечением кратковременного финансирования. По условиям регресса поставщику предоставляется возможность работы по скрытому факторингу, то есть не уведомлять дебитора о переуступке фактору прав денежного требования.

Если речь идет о факторинговом обслуживании без регресса, то здесь риск неуплат со стороны дебиторов ложится полностью на фирму-фактора. В этом случае скрытый факторинг невозможен.

Открытый и закрытый

Если дебитор уведомляется о том, что в сделке также участвует факторинговая компания, то такой вид факторинга называется открытым. В этом случае дебитор переводит платежи на счет фактора, выполняя свои обязательства по договору поставки.

Когда используется закрытый факторинг, дебитор не уведомляется о наличии договора факторингового обслуживания. Он переводит платежи поставщику, а тот, в свою очередь, направляет их фирме-фактору.

Факторинг как метод финансирования

Факторинг представляет собой переуступку фирме-фактору дебиторской задолженности (неоплаченных долговых требований), которая возникает между контрагентами в процессе реализации продукции на условиях отсрочки платежей. Можно сказать, что сегодня факторинговое обслуживание является комплексной услугой, поскольку в рамках него поставщик также получает бухгалтерское, юридическое, страховое сопровождение.

Кому нужен факторинг

Факторинг как метод финансирования предпринимательской деятельности используется в основном малым и средним бизнесом, работающим на условиях отсрочки платежей. Это обусловлено тем, что небольшие компании зачастую ограничены в получении банковских кредитов и нередко испытывают финансовые проблем из-за несвоевременного погашения дебиторских задолженностей. Факторинг эффективен в первую очередь для производственных предприятий и оптовых организаций, производящих и реализующих потребительские товары.

Преимущества факторинга

Использование факторинговых операций способствует ускорению расчетов и экономии оборотных средств компании. Таким образом, факторинг как метод финансирования бизнеса дает фирме-поставщику следующие преимущества:

  • снижение финансовых рисков компании;
  • возможность своевременного получения денежных средств за счет фирмы-фактора;
  • передача управления дебиторской задолженностью фирме-фактору;
  • возможность получения от факторинговой компании полной информации о платежеспособности дебиторов;
  • возможность планирования потоков денежных средств.

Благодаря всему вышеперечисленному финансовое положение компании становится более стабильным, а фирма освобождается от рисков неуплаты со стороны дебиторов. Это позволяет поставщику сконцентрировать свои усилия на решении других текущих бизнес-задач.

Как будет рассчитываться факторинговая комиссия при досрочном погашении долга?

Комиссия рассчитывается исходя из количества дней фактического пользования факторингом. Соответственно, в случае досрочного погашения комиссия будет меньше.

При каких условиях работа по факторингу невозможна?

Факторинг не может быть применим в следующих случаях:

  • если поставка производится на условиях предоплаты;
  • если расчеты между контрагентами ведутся по наличной схеме или при оплате векселями;
  • если клиент и дебиторы являются аффилированными лицами;
  • если срок оплаты по поставке уже истек.

Может ли клиент самостоятельно погасить задолженность дебитора?

Да, клиент вправе самостоятельно погасить задолженность своего дебитора, в этом случае все права на уступленное денежное требование переходят обратно к компании-клиенту.